Mesmo com a chegada do novo ano, muitas famílias brasileiras ainda terão que lidar com as dívidas acumuladas ao longo de 2023 e até mesmo antes. Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio, em dezembro passado, 76% das famílias estavam endividadas e 29% tinham contas em atraso.

No entanto, o início de um novo ano pode ser um momento propício para repensar o planejamento financeiro e evitar o acúmulo de dívidas. Além disso, é possível poupar dinheiro para alcançar objetivos pessoais, como viagens ou uma aposentadoria mais tranquila.

Diversas organizações especializadas em educação financeira, como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), recomendam algumas orientações nesse sentido.

A primeira delas é entender os gastos pessoais. É importante calcular as despesas fixas mensais, como aluguel, condomínio e contas de luz, água e gás. Também é necessário estimar as despesas variáveis, anotando todos os tipos de gastos, desde roupas até lazer. O Serasa Experian sugere fazer uma média dos últimos seis meses para compreender melhor esses valores.

Além disso, é fundamental verificar se as receitas são suficientes para cobrir todas as despesas ou se os gastos estão ultrapassando a renda disponível.

Para economizar e fazer um orçamento adequado, o Idec oferece algumas dicas. Uma delas é buscar reduzir planos de internet e telefone, além de realizar pesquisas de preço para adquirir bens e serviços com mais controle financeiro. O transporte público também pode ser uma alternativa mais econômica do que o uso do carro.

Ter hábitos de controle do consumo também é útil, como sair de casa apenas com o dinheiro necessário para evitar compras por impulso. Além disso, é importante estabelecer um tempo mínimo de uso para trocar aparelhos celulares e óculos, evitando gastos desnecessários.

Após entender os gastos e fazer os ajustes necessários para manter as despesas menores que as receitas, é crucial definir metas e objetivos pessoais a curto, médio e longo prazo. Dessa forma, será possível ter uma noção do valor necessário a ser poupado mensalmente para alcançar esses objetivos. O Serasa Experian ressalta a importância de investir esse dinheiro para evitar perdas causadas pela inflação. Opções de baixo risco incluem poupança, títulos de renda fixa (como o Tesouro Direto) e Certificados de Depósito Bancário (CDBs), respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Por fim, é fundamental ter cuidado com o uso do crédito. Ferramentas como cheque especial devem ser acionadas apenas em casos de emergência, enquanto parcelamentos precisam ser feitos levando em consideração a capacidade real do orçamento familiar.

Para auxiliar aqueles que estão endividados, o governo federal oferece o programa Desenrola, que consiste na renegociação de dívidas e limpeza do nome do consumidor. O programa foi prorrogado até 31 de março e as informações sobre elegibilidade estão disponíveis no site oficial.

Com um planejamento financeiro adequado e disciplina, é possível enfrentar os desafios econômicos e alcançar uma vida mais estável e tranquila em 2024.